Программа субсидирования ипотеки. Ипотека от застройщика Список субсидированных застройщиков сбербанка

Приветствуем на сайт . На сегодняшний день государство принимает все меры для защиты некоторых слоев населения, для этого была создана программа субсидирования ипотечных кредитов.

Все изменения, которые в 2018 году произошли в предоставленных субсидиях, коснулись непосредственно тех категорий граждан, у которых есть право на получение помощи от государства на погашение кредитов по ипотеке.

Субсидирование ипотеки представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, которая направлена на погашение части ипотечного кредита. Средства, которые получают граждане, могут направляться не только на погашение основного долга, но и использоваться в качестве первоначального взноса. Предоставляемое субсидирование делится на федеральное и региональное.

То есть человек может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, после чего оформить региональное субсидирование по программе помощи молодым семьям и перекрыть большую часть кредита. Данная программа действует во всех регионах страны, а площадь, которая приобретается в ипотеку, может быть как первичной, так и вторичной. Но покупаемая квартира должна быть не только построена, но и введена в эксплуатацию.

По стране действует пять основных программ по субсидированию – это:

Жилище.
Жилье для российской семьи.
Субсидия на погашение ипотеки для молодой семьи.
Военная ипотека.
Ипотека под материнский капитал.

Кто может претендовать на субсидирование ипотечного кредита

Большая часть граждан находится в затруднительном финансовом положении, так как кроме основных затрат и оплаты налогов, часто приходится оплачивать ежемесячные взносы по кредитам, у которых высокие процентные ставки. Ипотека представляет собой разновидность кредитования и может стать довольно трудным случаем для семей, так как предоставляется на срок до 30 лет. А за такое длительное время может многое произойти.

Для этого создана государственная поддержка по ипотечному кредитованию, на которую могут рассчитывать следующие категории граждан:

Военнослужащие и ветераны.
Работники бюджетной сферы.
Молодые семьи, как с детьми, так и без детей.
Многодетные семьи.
Семьи усыновители.
Неполные семьи с детьми, которые не достигли совершеннолетнего возраста.

Для наилучшего понимания, как производится субсидирование ипотеки в 2019 году, можно взглянуть на простой пример. Банк одобряет ипотечный кредит под 16,5%, а фиксированная ставка будет 12%. Другими словами субсидия перекрывает 4,5%, которая перечисляется банку в короткие сроки. В итоге, государство оплатило 4,5%, а семья будет выплачивать кредит со ставкой уже 12% годовых.

Чтобы получить данную поддержку, заявитель должен соблюдать ряд требований:

Возраст – для молодых семей до 35 лет, а для военнослужащих до 54 лет.
Первоначальный взнос 20%.
Возможность перекрывать разницу между субсидией и итоговой стоимостью квартиры самостоятельно.
Обязательное страхование жилья, которое приобретается.
Субсидия должна предоставляться впервые.

Также есть ряд требований, которые предъявляются к приобретаемой жилой площади:

Приобретаемая недвижимость должна быть единственной пригодной для проживания заемщика.
Стоимость жилой площади не должна быть выше 60%, чем среднерыночная в регионе.
Общая площадь жилья должна соответствовать установленным нормам, то есть 46 квадратных метров для однокомнатной квартиры, 65 для двухкомнатной квартиры и 85 для трехкомнатной квартиры.

Субсидия на погашение ипотеки молодой семье предоставляется гражданам, не достигшим 35 летнего возраста. Обязательным условием для получения данной компенсации является отсутствие в собственности другого жилья, которое пригодно для проживания, у обоих получателей.

Размер субсидии полностью зависит от общего дохода семьи, а также наличия или отсутствия детей, не достигших совершеннолетнего возраста и комплексного финансового благополучия данного региона. То есть паре, у которой нет детей, могут предложить субсидию в размере 30%, а если у семьи есть дети, то размер субсидии составит 35%, плюс по 5% на каждого несовершеннолетнего ребенка.

Но стоит знать, что если у заемщиков плохая кредитная история или низкий доход, то банк может отказать в предоставлении ипотеки, даже если семья приняла участие в программе.

Помощь в погашении кредитов при рождении ребенка

Льгота, которая предоставляется при увеличении семьи, рассчитывается непосредственно от максимума прожиточного минимума на одного человека за последние два квартала перед подачей заявки на предоставление субсидии и подачи всех необходимых документов.

Если в семье рождается или усыновляется один ребенок, то размер льготы составит 40 бюджетов прожиточного минимума, субсидирование ипотеки в 2019 году за второго ребенка составит уже 80 бюджетов прожиточного минимума.

Если в семье рождается или усыновляется одновременно двое детей, то субсидия составит 40 бюджетов на одного ребенка и 80 бюджетов прожиточного минимума на второго ребенка.

Государственная программа «Жилище»

Семьи, которые участвуют в данной программе, имеют право претендовать на значительное снижение дополнительных кредитных начислений. К тому же у заемщиков есть возможность получить сертификат на приобретение квартиры или дома в собственность. На данный момент принимать участие в данной программе могут дети сироты, многодетные семьи, инвалиды и одинокие матери. Также такая поддержка предоставляется работникам бюджетной сферы – врачам, учителям и другим работникам.

Но не всегда субсидии хватает на полную оплату новой жилой площади, поэтому по условиям программы выделенные средства могут быть направлены на первоначальный взнос. Остаточная сумма ипотеки будет выплачиваться заемщиками из личных денег. На федеральном уровне для семьи их четырех человек может быть выделена субсидия в размере 1 миллиона рублей, но власти регионов имеют право предоставлять не более 300 000 рублей.

Участник программы должен иметь возможность самостоятельно погашать разницу между субсидией и общей стоимостью жилой площади. Необходимо учитывать, что сама программа не предназначена для приобретения жилья за счет государства на безвозмездной основе.

Субсидия на ипотеку государственным служащим и бюджетникам

В данной программе находится «Социальная ипотека», которая направлена на сотрудников исключительно бюджетной сферы, уровень доходов которых ниже среднего.

Основной категорией являются работники государственных организаций, то есть поликлиник и больниц, учебных заведений и научных исследовательских институтов. В данной программе не могут принимать участие работники правоохранительных органов и силовых структур. Сертификаты выдает непосредственно ведомственный орган.

Данная субсидия на ипотеку 2019 года от государства предполагает два варианта – это компенсация процентов по ипотечному кредиту или возврат 15% от стоимости жилой площади. Выгодным является участие для научных работников, так как они могут снижать процентную ставку на 10%. Также есть ограничения по возрасту, не старше 35 лет, но если у человека есть выслуга 25 лет, то данное ограничение снимается.

Помимо перечисленных видов помощи от государства, есть еще программа субсидирования ипотеки 2019 года для военнослужащих. Принимать участие в программе имеют право все военнослужащие, которые проходят армейскую службу более трех лет, а также военные пенсионеры. Участнику программы, на его именной счет, перечисляется определенная денежная сумма. Через три года военный гражданин имеет право написать рапорт и обратиться в банк. Ставка по кредиту будет только фиксированной и составит всего 9,9% годовых. Финансы, которые были накоплены, перечисляются в счет ипотеки, оставшуюся сумму погашает государство.

Накопительный ипотечный фонд формируется непосредственно за счет федерального бюджета. Условия расчета при приобретении жилой площади составляют 18 квадратных метров на одного человека. Можно приобрести квартиру площадью до 54 квадратных метров, но только если семья состоит более чем из трех человек.

Преподаватели ВУЗов.
Граждане в звании полковника и выше.
Командиры частей.
Военные с почетными званиями и учеными степенями.

Дополнять субсидию, которая была получена по сертификату придется только если человека уволили с занимаемой должности или если выделенных финансов не хватает на погашение полной стоимости жилого помещения. Как правило, последнее происходит в Москве и области, а также в других регионах, в которых стоимость жилья значительно высока.

Субсидирование ипотеки при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году

По новой программе, семьи, в которых появился второй ребенок, имеют право на субсидии на ипотеку с 2 детьми. В данном случае государство перекрывает все проценты, которые свыше 6%. Срок субсидии по данной программе составляет 3 года. Так как программа работает с января 2018 года и по декабрь 2022 года, то семьи, в которых дети были рождены до и после этих дат, участвовать в программе не могут.

Если в семье рождается третий ребенок, то срок субсидии будет продлен до 5 лет. Даже если семья уже выплачивает кредит по программе на второго ребенка, субсидия также будет продлена еще на 5 лет. В результате получается, что общий срок субсидии составит 8 лет.

У данной программы есть важные условия субсидирования ипотеки в 2019 году, при исполнении которых ей можно пользоваться. К ним относятся:

Рождение ребенка должно быть только в установленный законом промежуток.
Приобретаться квартира должна только на первичном рынке, вторичный не субсидируется.
Необходимо произвести первый взнос в размере 20%, можно использовать материнский капитал.
Стоимость жилья не должна превышать установленный законом лимит, для Москвы и Санкт-Петербурга максимальный лимит составляет 8 миллионов рублей, для остальных регионов не более 3 миллионов рублей. Данная программа была создана не для того, чтобы семьи приобретали элитное жилье, а для улучшения жилищных условий для семей в которых рождается второй и третий ребенок.
После оформления свидетельства на право собственности, потребуется оформить личное страхование и страховку на квартиру.
Принимать в программе участие могут только граждане России.
Для наемных работников минимальный стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей установлено 2 года безубыточной работы.
Погашение кредита должно производиться равными частями.

Квартиру можно приобретать как готовую, так и на этапе долевого строительства. Также отсутствует ограничение на количество приобретаемых квартир, если банк решает, что семья в состоянии оформить и оплатить несколько квартир, то решение будет положительным. Право на решение данных вопросов государство передало банкам.

В данной программе есть интересный момент, взятый кредит можно рефинансировать, но только если ипотека оформлялась на новостройку. Но стоит знать, что кредит может быть оформлен и до января 2018 года, но рождение второго и третьего должно быть только после января 2018 года, иначе рефинансирование не будет произведено. Пересчитывается только процентная ставка, и после пересчета семья будет платить только 6% по кредиту.

Для проведения рефинансирования необходимо соблюдать ряд условий:

Выплата кредита должна производиться не менее 6 месяцев.
Должны отсутствовать просроченные платежи.
Семья не использовала другие программы для рефинансирования.

Когда программа закончит действие, то выплата ипотеки продолжится по процентной ставке банка России плюс 2%.

Если семья желает принять участие в рефинансировании, но банка, который выдал ипотеку, нет в списке Минфина, то она имеет право подать заявку в другой банк. В итоге кредит будет пересчитан и погашен в старом банке, а семья будет выплачивать пересчитанную ипотеку в новом банке.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование кредита представляет собой погашение имеющейся задолженности по кредиту при помощи получения нового займа в другом банке. То есть гражданин может при поддержке государства, обратиться в другой банк и воспользоваться выгодными условиями: понизить регулярные взносы, снизить проценты по кредиту и пересмотреть срок выплаты ипотечного кредита.

Банк может предоставить рефинансирование только в том случае, если у плательщика не было просрочек по кредиту, а также есть официальное трудоустройство и уровень дохода не снизился.

Субсидирование процентной ставки по ипотеке

Претендовать на субсидии на ипотеку в 2019 году от государства имеют право следующие категории граждан:

Малообеспеченные семьи с детьми, не достигшими возраста 18 лет.
Молодые семьи с несовершеннолетними детьми.
Работники бюджетных организаций.
Военнослужащие.

Субсидирование процентных ипотечных ставок направленно на улучшение жилищных условий для граждан России. Выделяемые средства из федерального бюджета направляются на частичное погашение первоначального взноса, но действует субсидия только при покупке квартиры с первичного рынка. Решение на выделение субсидии принимает агентство по ипотечному кредитованию. Не причиняя ущерба банку, государство способно понизить процентную ставку для военных до 11%, а для обычных граждан до 12% в год.

Что такое реструктуризация ипотеки

Чтобы провести реструктуризацию ипотеки, заемщику требуется подтвердить свое сложное финансовое положение. Затруднительным положением является ситуация, когда после оплаты взноса по ипотечному кредиту у заемщика остается менее 2 бюджетов прожиточного минимума на проживание. Цель реструктуризации направлена на пересмотр кредита, то есть снижение или временную приостановку ежемесячных взносов.

Срок действия договора в таком случае может быть увеличен или же разница выплат переносится на конец графика выплат, а часть суммы перекрывается за счет государства. Кредитор в данном случае получает наибольшую выгоду, так как процент возврата кредита возрастает.

Чтобы получить такую государственную поддержку, необходимо соблюдать условия, то есть приобретенное в кредит жилье является единственным, стоимость жилья не превышает 160% от среднерыночной стоимости региона и отсутствуют просрочки по платежам.

В 2018 году данная программа была продлена, и государство выделило дополнительно 2 миллиарда рублей на субсидии, а также были обновлены условия проведения самой процедуры. Длительность договора на момент обращения заемщика за реструктуризацией должна быть более 1 года, сумма поддержки может достигать 30% от остаточной стоимости жилья, но не более 1,5 миллионов рублей и приобретенная квартира должна быть единственной у заемщиков.

Как погасить ипотеку за счет материнского капитала

Когда в семье рождается или усыновляется второй ребенок, родители имеют право на получение материнского капитала, которые можно направить на погашение ипотечной задолженности. Программы материнского капитала продлили до конца 2021 года. Для большинства такое субсидирование ипотеки для семей с двумя детьми единственная возможность улучшить жилищные условия. Стоит знать, что получение материнского капитала наличными невозможно, доступен только безналичный расчет.

У такой программы есть ряд важных особенностей.

Использовать данную поддержку можно только один раз.
Сумма, которая, получается, по сертификату подлежит корректировкам с учетом проходящей инфляции.
Претендовать на данную программу можно только после появления в семье второго ребенка.
Субсидия может направляться на первоначальный взнос или на погашение основного долга по ипотечному кредиту.
Сертификат не действует, если получатель умер, был лишен родительских прав или отменил усыновление.

В момент покупки жилого помещения, заемщик обязан оформить право на владение в собственности в Росреестре. В документах на собственность отмечается, что квартира или дом находятся в залоге у кредитной организации. Сам процесс погашения кредита может делиться на несколько этапов:

Получение справки, подтверждающей задолженность у банка.
Сбор необходимых документов для подачи в Пенсионный фонд.
Заявка рассматривается в течение месяца, если ее одобрили, то на перевод денег банку отводится 30 дней.
После получения денег банком, сумма кредита пересчитывается, и заемщик получает новый график платежей.
Если семья выплачивает ипотечный долг, то субсидию можно направить на его досрочное погашение.

Оформление субсидии на ипотеку от государства

Стоит знать, что средства субсидии не подлежат возврату, а плательщик не получает денег на руки. Но субсидия может тратиться не только на погашение долга по ипотеке, но и на другие нужды, которые связаны с жильем – это оценка имущества и другие. Чтобы получить субсидию, необходимо пройти определенный алгоритм действий:

Подача и рассмотрение документов, которое может занять до 180 дней.
Если заявка одобряется, то создается сертификат, срок действия которого 90 дней.
Полученный сертификат необходимо отдать в кредитную организацию, которая откроет именной счет на плательщика для перевода денежных средств.
Перечисление в счет кредита суммы денег, гарантируемой сертификатом.

Для начала необходимо уточнить, попадает ли плательщик в льготную категорию. Органы обращения полностью зависят от того, какая социальная программа выбирается. Если материнский капитал, то обращаться необходимо в Пенсионный фонд, молодые семьи идут в департамент молодежной политики в администрацию региона, многодетные семьи обращаются в органы социальной защиты населения, а военные граждане в Росвоенипотеку Минобороны РФ.

Часть бюджета государства, которая выделяется на субсидии по ипотеке проходит раннее планирование. Размеры социальной помощи регламентируются индивидуально, но так как точно определить количество людей, которые участвуют в программе невозможно, то помощь предоставляется тем гражданам, которым она действительно необходима.

Также в условия субсидии по ипотеке в 2019 году входит сбор необходимых документов. Предоставлять их необходимо при личном обращении в соответствующие органы, при обращении в многофункциональный центр или при помощи заказного письма. Точный список документации зависит от категории льготников, к которой относится заявитель и от региона, в котором он обращается. Претенденты на получение субсидии собирают большой пакет документов, который может полностью подтвердить положение человека, а также его семьи. К необходимым документам относятся:

Заявление, которое пишется в установленной законом форме.
Документы, которые удостоверяют личность заявителя, а также его супруга и детей – это паспорта и свидетельства о рождении.
Свидетельство о заключении брака.
Договор займа на приобретение недвижимости в полном объеме.
Справка из банка о сроках погашения кредита и остаточной сумме долга.
Выписка из ЕГРП на право владения жильем, находящимся в залоге и об отсутствии другой жилой площади.
Справка 2-НДФЛ о доходах.
Если есть созаемщик, то справка о его доходах.
Документ о долевом участии, если квартира приобретается в новостройке.
Справка об отсутствии доходов у лиц, которые находятся на иждивении.
Выписка из пенсионного фонда об увеличении пенсионной выплаты.
Оценка стоимости кредитной собственности.
Выписка из банка о графике выплат.
Свидетельства о рождении детей и справки, подтверждающие усыновление, если необходимо.
По требованию, выписку с банковского счета для подтверждения наличия средств на оплату первоначального взноса или справку о доходах.

Кроме перечисленных документов, могут быть затребованы дополнительные выписки и справки. Справки, которые выдает ЕГРП – платные, а если решение о выдаче субсидии отрицательное, то деньги за оплату справок не возвращаются. По этой причине перед подачей документов необходимо внимательно ознакомиться с нормативными документами на предоставление помощи, чтобы не потратить деньги просто так.

По окончанию проверки документов будет вынесено положительное или отрицательное решение. Отрицательное решение принимается при любых махинациях со стороны заявителя.

Стоит знать, что каждый документ проходит полную проверку на подлинность и если у комиссии возникают подозрения, то заявитель может быть привлечен к административной или уголовной ответственности. Заявителю придет письмо с принятым решением.

Субсидия на погашение ипотечного кредита помогает с решением жилищного вопроса. Различные программы действуют по всей территории страны, но как стать их участником и на что реально рассчитывать?

Участие в программе «Жилище»

До 2020 года в России реализуется федеральная программа «Жилище», призванная содействовать гражданам в улучшении их жилищных условий. Сопутствующая цель - стимулирование строительного рынка. В рамках этой программы действует несколько подпрограмм, которые предусматривают в том числе выплату субсидий от государства на погашение ипотеки. Подпрограммы охватывают различные категории граждан, включая молодые и многодетные семьи, госслужащих, молодых ученых, спасателей, переселенцев, военнослужащих, чернобыльцев. По условиям программы субсидирования ипотеки в 2017 году, к ним предъявляются, как отдельные, так общие требования, среди которых:

российское гражданство;
необходимость в улучшении жилищных условий, признанная официально;
ранее госсубсидия на ипотеку не предоставлялась;
отсутствие собственной недвижимости либо несоответствие жилья нормам;
наличие возможности погасить разницу между стоимостью жилья и социальной выплатой (субсидией).

У претендента на государственную поддержку должна быть финансовая возможность покрыть разницу между предоставленной субсидией и среднерыночной стоимостью жилья, если субсидия берется на приобретение жилплощади. То есть необходимо понимать, что программа не предусматривает обеспечение жильём на безвозмездной основе (бесплатно).

Субсидирование ипотечного кредитования предоставляется исключительно тем гражданам, которые стоят на учёте в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, либо признанные таковыми в установленном порядке. Встать на такой учёт можно при условии проживания в помещениях, общая площадь которых меньше установленной учётной нормы. Норма определяется органами местного самоуправления на основе объективных критериев и соответственно варьируется в разных регионах. К примеру, в Москве этот показатель составляет 10 кв. м. на человека. Кроме малого метража, существуют и другие основания - претендовать на субсидию могут проживающие в помещениях, которые не соответствуют жилым нормам, проживающие в одном помещении с больным человеком, совместное проживание с которым невозможно и в ряде других случаев.

Размер субсидии и тип жилья

При расчёте размера социальной выплаты, исходят из рыночной стоимости жилья и нормы (социальной) общей площади. Семьям из 2 человек полагается 42 кв. м. Если семья состоит из 3 человек и более - 18 кв. м. каждому. Для одиноко проживающих - 33 кв. м. Средняя рыночная стоимость жилья определяется Минстроем России отдельно по каждому региону.

За счёт выделенных средств можно приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, в новостройках, объектах долевого строительства, также можно построить частный малоэтажный дом.

Как происходит оформление субсидии

Претенденты на государственное субсидирование ипотеки в 2017 году предоставляют в органы местного самоуправления объёмный пакет документов. Он должен включать в себя:

заявление, написанное в установленной форме;
удостоверяющие личность документы (паспорта);
свидетельства о браке и о рождении детей;
справку, подтверждающую необходимость улучшения жилищных условий;
при необходимости: справку о доходах либо банковскую выписку для подтверждения наличия средств на оплату части жилья.

В пакет могут входить и другие документы – их полный перечень зависит от конкретного региона и от категории, к которой относится заявитель. Документы можно подать лично, отправить их заказным письмом либо через МФЦ. По итогам проверки документов, принимается положительное или отрицательное решение. Высокая вероятность отказа возникает в случае различных махинаций. Необходимо учитывать, что проверка каждого документа проводится крайне досконально. Если, например, возникнут подозрения, что заявитель умышленно привел своё помещение в «нежилое» состояние, не исключено, что будут приняты соответствующие меры административного или даже уголовно-правового характера.

Заявитель уведомляется о решении. При положительном вердикте он получает сертификат на социальную выплату, направить который можно строго на решение жилищного вопроса.

Действия после получения сертификата

Сертификат предоставляется в банк, имеющий аккредитацию финансового регулятора. Территориально он должен находиться либо по месту покупки недвижимости, либо по месту пребывания обладателя сертификата. Для получения ипотечного кредита, также рекомендуется пользоваться услугами аккредитованных, работающих с субсидиями банков. Их отличительные черты – надёжность и приемлемые условия кредитования. Например, по ранее действующей программе субсидированная ставка по ипотеке должна была составлять не более 12%.

Срок действия сертификата ограничен - в течение 3 месяцев его уже необходимо предоставить в банк. Отсчёт начинается с даты выдачи, которая указана на сертификате.

Если владелец сертификата по уважительной причине не уложился в отведённый трехмесячный срок, он может его заменить на актуальное. С этой целью подаётся заявление в организацию, которая ранее выдала сертификат.

Получив сертификат, банк сверяет указанные в нём данные, с паспортными данными. При их соответствии подписывается договор и открывается банковский счет, на который зачисляется субсидия. Распорядителем счета является владелец сертификата. Ему предоставляется возможность купить квартиру или построить дом, не ограничиваясь суммой субсидии. Разрешается использовать дополнительно собственные и кредитные средства.

После открытия счёта владелец сертификата направляет в банк выписку ЕГРН, договор купли-продажи и кредитный договор. Проверив документы и выполнив ряд других процедур, банк согласно договору перечисляет средства субсидии на оплату первоначального взноса, основного долга либо процентов. По условиям субсидирования процентной ставки по ипотеке оплачивается сумма, начисленная на дату предоставления в банк документов, указанных выше. При этом кредитный договор должен содержать информацию, куда именно направлены средства социальной выплаты.

Запрещено использовать субсидию для уплаты пени и штрафов, но можно заплатить за оформление правоустанавливающей документации, рассчитаться за услуги подбора квартиры. Такой расход средств должен быть прописан в договоре купли-продажи.

Предложения для молодых семьей

Одна из подпрограмм ФЦП «Жилище» ориентирована на молодые семьи. Обеспечение их жильём позволяет одновременно решить целый комплекс задачи, среди которых улучшение демографической ситуации и повышение экономической активности.

К данной категории относятся супруги, официально вступившие в брак до достижения ими 35-летнего возраста. Если в состав молодой семьи входят дети, то они тоже становятся участниками программы. Аналогичные права имеют неполные семьи, в которых несовершеннолетние дети воспитываются одним родителем.

Субсидии молодым семьям с детьми выплачиваются в размере не менее 35% среднерыночной стоимости жилья. Субсидия для бездетных семей составляет не менее 30%.

Молодые семьи, получившие не только субсидию, но и материнский капитал имеют право суммировать их для покупки жилья. К примеру, направить субсидию на оплату первоначального взноса по ипотеке, а материнский капитал - на оплату части ипотечного долга и процентов.

Субсидии молодым учёным и госслужащим

Стимулируя трудовую и экономическую активность, государство в рамках одной из подпрограмм ФЦП«Жилище» предоставляет финансовую помощь госслужащим, спасателям и молодым учёным, при условии, что им необходимо улучшение жилищных условий.

Для каждой категорий участников данной подпрограммы, установлены отдельные требования и условия получения сертификата. Возрастные ограничения для молодых учёных установлены в пределах 35 лет. Их общий стаж на должностях научных работников должен быть не менее 5 лет. Молодому ученому необходимо предоставить пакет документов на оформление субсидии в научную организацию, где он работает. В этот пакет дополнительно включаются документы, которые подтверждают наличие ученой степени и соответствующего стажа. Размер субсидии на ипотечное кредитование рассчитывается исходя из 33 кв. м. общей площади.

Что предлагается сельским жителям

Социальные выплаты на покупку жилья предусмотрены и для граждан РФ, постоянно проживающих в сельской местности. Об этом говорится в Постановлении Правительства РФ № 598. На субсидии могут претендовать также молодые семьи и молодые специалисты, имеющие желание жить и трудиться в селе на протяжении как минимум 5 лет после получения субсидии.

Семья признается молодой по стандартным правилам – возраст до 35 лет. Обязательно российское гражданство для всех членов семьи.

Молодой специалист – это гражданин России, имеющий высшее или среднее профессиональное образование. Он может быть одиноким или семейным, главное, чтобы его возраст не превышал 35 лет. На субсидию могут рассчитывать и учащиеся последних курсов в профильных ВУЗах и ССУЗах, которые заключили соглашение о трудоустройстве в селе по окончании учёбы.

Молодым семьям и молодым специалистам предстоит оплатить из собственных (заемных) средств 10% от среднерыночной стоимости жилья. Для других сельчан эта сумма составляет 30%. Платежеспособность доказывается документально.

Участникам программы предоставляется право заключить ипотечный договор и оплатить за счёт полученных средств первоначальный взнос, основной долг и проценты.

Региональные и ведомственные целевые программы

В регионах России работают региональные и ведомственные целевые программы, также направленные на обеспечение населения комфортабельным жильем. Санкт-Петербург выделяет из своего бюджета средства на финансовую поддержку горожан, нуждающихся в жилье. В городе действует программа долгосрочного ипотечного кредитования, по которой оплачивается до 30 % среднерыночной стоимости квартиры (дома). Принять участие в этой программе может один из супругов, являющийся заемщиком или созаемщиком по ипотеке, член неполной семьи, если он является заемщиком, а также несовершеннолетние дети этих граждан. Разрешено приобретать так новое жильё только в пределах Санкт-Петербурга.

Своя программа субсидирования ипотечной ставки имеется и у ОАО «РЖД». Эта крупнейшая государственная компания предоставляет своим работникам и их семьям финансовую помощь из собственного бюджета.

Одно из главных требований – они должны нуждаться в улучшении своих жилищных условий и стоять на учете, как потенциальный получатель корпоративной поддержки.

Как и в других случаях, разницу между полной стоимостью жилья и размером субсидии оплачивает непосредственно работник. В числе тех, кому предоставляются субсидии:

семьи погибших на производстве работников;
участники ВОВ, ушедшие на пенсию непосредственно из ОАО «РЖД»;
инвалиды, получившие профзаболевание или увечье на производстве;
многодетные и неполные семьи;
работники, потерявшие своё жильё из-за стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций.
работники, которые заключили договора ипотеки и в период выплаты долга у них родился ребёнок, либо они его усыновили.

Работникам ОАО «РЖД» субсидия предоставляется согласно очереди по оказанию корпоративной поддержки. Право на неё удостоверяется свидетельством со сроком действия 6 месяцев. Размер субсидии составляет 5-70% от среднерыночной стоимости жилья.

Детализированная информация о том,как получить субсидию на погашение ипотеки тем или иным категориям граждан и в конкретном регионе, содержится в нормативных документах. По данному вопросу проводят консультирование сотрудники органов, ответственных за реализацию программ субсидирования. Прежде всего, это органы местного самоуправления и соответствующие ведомственные департаменты. Консультативную помощь оказывают также юридические компании.

Приветствуем! Сегодня мы обсудим субсидирование ипотечной ставки. Вы узнаете, что такое субсидирование процентной ставки по ипотеке, как реализуется программа субсидирования ипотеки с помощью государства, и на какие еще субсидии по ипотеке вы можете претендовать.

Чтобы удержать курс рубля и одолеть спекулянтов на валютном рынке в конце 2014 г. ЦБ резко подняло ключевую ставку по ипотеке. С 2015 года ипотека на строящееся жилье выдавалась под 16 и более процентов годовых.

Эти запредельные ставки от банков сразу же обрушили строительный рынок. Люди просто перестали покупать квартиры у застройщиков.

Не стоит забывать, что строительная отрасль является одним из драйверов экономики, особенно в крупных городах. В данной отрасли работают тысячи граждан страны, а еще десятки тысяч вовлечены в смежные отрасли. Когда все это «встало» и «зависли» стройки пришлось срочно вмешиваться государству в ситуацию.

В марте 2015г была запущена субсидированная ипотека с помощью государства. В обиходе её стали называть просто ипотека с господдержкой. Целью данной программы стала поддержка застройщиков в тяжелый период кризиса за счет снижения процентной ставки по ипотеке до 12% годовых. Эта ставка была психологическим порогом. Зайдя за неё люди, просто отказывались оформлять ипотеку. Потерянные доходы от снижения процентов возмещались банкам государством.

Основанием стало постановление прав-ва РФ от 13.03.2015 №220.

Правила и требования к ипотеке с господдержкой

Механизм реализации данного постановления достаточно простой. Госсубсидия возмещается не заемщику по ипотеке, а напрямую банку кредитору или АИЖК по формуле:

Ключевая ставка ЦБ + 3,5% (с 1.03.2016 ставка ЦБ + 2,5%).

Чтобы получить субсидию, субсидируемый кредит должен соответствовать ряду требований:

Ставка не более 12% годовых (фиксированная на весь срок);
Обязательное страхование жизни;
Валюта – рубль РФ;
Дата заключения кредитного договора не ранее 1.03.2015 и выдача не позднее 01.01.2017;
Квартира должна быть приобретена только от юр. лица (застройщика или подрядчика) по ДДУ на этапе стройки или по договору купли-продажи, если жилье уже введено в эксплуатацию;
Сумма по ипотеке не должна превышать трех миллионов руб. в регионах и восьми в Питере, Москве и МО;
Первоначальный взнос минимум 20% от стоимости квартиры;
Срок ипотеки до 30 лет;
Требования к заемщику согласно правилам банка-кредитора.

Чтобы принять участие в программе субсидирования ипотеки в 2016 году и ранее нужно было подать заявку в минфин. В нем указан примерный объем выдачи ипотеки. После анализа этих данных министерство финансов выдает уведомление для банка с размером (лимитом) субсидии.

В программе ипотечного кредитования может принять участие и иностранец.

Например, для граждан Казахстана и Республики Беларусь, есть несколько банков (ВТБ24, Транскапитал и др.), которые предоставляют ипотеку с господдержкой для иностранцев, если они являются резидентами, то есть работающие и проживающие какой-то период в России. Доказательства нужно предоставить банку документально.

В программе господдержки участвует несколько десятков ипотечных банков страны. Выплата за ипотеку банкам позволила выдавать кредиты по данной программе даже ниже 12% годовых.

С 1 января 2017г государственное субсидирование ипотеки. Субсидирование ипотечной ставки в вышеизложенном формате будет приостановлено.

Но правительство держит руку на пульсе. Субсидирование ипотеки государством может быть восстановлено в любой момент, при наличии для этого внешней необходимости на рынке.

В настоящий момент Минфин и АИЖК готовят ряд новых программ для поддержки строительной отросли и ипотеки в стране.

В целом субсидирование ипотеки в 2016 проявило себя с положительной стороны и помогло всем участникам рынка преодолеть пик кризиса.

Другие форматы субсидирования ипотеки

Давайте поговорим еще о том, в каких субсидированных программах ипотеки вы можете поучаствовать:

для военнослужащих;
для молодых семей;
с материнским капиталом;
для учителей и преподавателей;
для жителей Крайнего Севера;
по программе «Жилье для российской семьи».

Военная ипотека

Военнослужащие, уходящие в запас, также участвуют в ипотечной программе, для которых процентная ставка ниже, чем у остальных, равная 11 %.
Кредит по ипотеке военнослужащим выдают несколько банков (ВТБ24, Газпромбанк). Важно, что платежи по данной ипотеке оплачивает государство, а не сам военный пока он проходит службу.

Принятому на военную службу военнослужащему – контрактнику необходимо обратиться в «Росвоенипотека», где ему предложат написать рапорт о внесении его в программу НИС (накопительная ипотечная система). На военнослужащего заводят личный счет, на который ежемесячно отчисляется денежная выплата из финансовых органов Министерства Обороны. Спустя три года, контрактник имеет право распоряжаться накопившейся суммой для приобретения жилья или целенаправленно направить средства на выгодное ипотечное кредитование.

Ипотека для молодых семей

Для того чтобы получить субсидию на оформление ипотечного кредита молодой семье нужно стать участником федеральной программы «Молодая семья». После того как будет собран пакет необходимых документов, комиссия при департаменте (комитете) молодежной политики в администрации рассмотрит вопрос, распространяется на вас условия программы, соответствуете ли компенсации на жилье или нет. После положительного ответа, вам вручат жилищный сертификат, где вам присвоют статус «молодая семья», который семья может использовать как взнос на субсидирование ипотечного кредита.

Условия программы:

Возрастной порог: не старше 35 лет;
Наличие детей в семье сказывается на субсидию, субсидия на ипотеку молодой семье может составить 35%, плюсом 5% за каждого ребенка;
Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Компенсация молодой семье по ипотеке без детей обойдется в 30% от полной стоимости квартиры или дома.
Узнать информацию о том, положена ли субсидия молодой семье на ипотеку можно в органах местной администрации. Сбербанк – лидер в оформлении таких кредитов.

Ипотека с материнским капиталом

Демографический рост — показатель положительной динамики экономического состояния страны. Одной из форм помощи и поддержки семей является получение сертификата на второго и последующих детей, который семья может адресовать на оплату первоначального ипотечного взноса.

Предоставить полную информацию о том, как использовать материнский капитал в качестве взноса на кредит – долг специалистов и сотрудников Пенсионного Фонда.

Активный кредитор – Сбербанк России.

Ипотека учителям и ученым

Для обеспечения благоприятных жизненных условий, повышения статуса педагогов, молодые учителя и ученые до 35 лет имеют право обзавестись собственным жильем в границе своего территориального трудоустройства.

При этом субсидирование ипотечной ставки ниже, чем у стандартной ипотеки. Государство оплатит до 40% вашей недвижимости, благодаря субсидии.

Банки, осуществляющие кредитование для ученых и учителей:

АКИ Банк «Образование»;
ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования»;
ЗАО КБ «Росинтербанк»;
ОАО «РОСТ БАНК»;
ЗАО «Надежный дом»;
ОАО «АВТОВАЗБАНК»;

Ипотека для граждан Крайнего Севера

В связи с активным экономическим освоением Крайнего Севера и прилегающих к нему территорий, государство поддерживает инициативу граждан, отработавших в сложных климатических широтах 15 лет на переезд в более теплые и благоприятные для здоровья регионы страны.

Покидающим северные края государство выдает документ — сертификат, дающий право на покупку недвижимость.

Если бывший «северянин» захочет иметь более комфортную жилплощадь, он использует сертификат на первоначальный ипотечный взнос в банке.

Выданный сертификат имеет «срок выдачи» — всего 9 месяцев.

В течение этого времени нужно его «отоварить», то есть купить жилье или оформить ипотеку за пределами Крайнего Севера.

Ипотека по программе «Жилье для российской семьи»

Основная часть жителей нашей страны – семьи со средним финансовым достатком. Именно на эту категорию рассчитана программа «Жилье для российской семьи».

Суммарная сумма дохода семьи должна быть достаточной для покупки недвижимости эконом — класса с привлечением материнского капитала. Или привлечение других форм господдержки, такие как государственное субсидирование ипотеки.

Благодаря участию в программе «Жилье для российской семьи» можно купить квартиру у застройщика по цене 35 000 рублей за кв.м.

Группа населения, попадающая под такой льготу разнообразная: инвалиды, многодетные семьи, неполные семьи, работники бюджетной сферы и т.д.

Тем, у кого есть официальное признание жилья аварийным или ветхим – повод для участия в программе «Жилье для российской семьи».

Какие банки работают по социальным программам ипотечного кредитования

Для выполнения государственного заказа по предоставлению государственного ипотечного кредитования государство доверило 40 банкам, среди них самые популярные:

Сбербанк;
Открытие;
Россельхозбанк;
ВТБ24;
Газпромбанк и др.

Требования к ипотечным заемщикам очень различные. Следует внимательно их изучить на нашем сайте в разделе «Банки».

Наша информация предназначена тем, кто желает получить в силу жизненных причин новое жилье, используя различные социальные программы с использованием государственной поддержки. Если у вас уже есть ипотека, то рекомендуем почитать пост « ». По ней вы можете получить до 20% от остатка по вашей ипотеке.

Просим вас оставить комментарий по этой проблеме, используйте социальные сети, пишите обо всех «за» и «против» различных программ государственного кредитования. Подписывайтесь на обновление проекта.

Процентные ставки по ипотечным кредитам на конец 2016 оставались достаточно высокими. Именно поэтому количество приобретенных жилых помещений на первичном рынке было несколько ниже, чем прогнозировалось банками и кредитными организациями еще пару лет назад.

Для того чтобы помочь гражданам с приобретением в собственность путем ипотечного займа квартир, государство запустило программу под названием “Жилище”. Актуальна она будет до 2020 года.

Общая информация

Военная ипотека или военный жилищный сертификат

Данная мера социальной поддержки подразумевает выделение средств на приобретение жилых помещений военнослужащими. В том числе и теми, кто уже находится на пенсии по выслуге лет.

Средства предоставляются исключительно в виде сертификата, потратить который можно только по целевому типу — на приобретение жилого помещения в собственность.

Военная ипотека же предоставляется на льготных условиях военнослужащим, чей срок службы превышает 3 календарных года. На конец 2018 года процентная ставка по программе «военная ипотека» составляет от 9% годовых (Газпромбанк), Сбербанк − 9,5%, ВТБ − 9,3%.

Ежемесячные платежи по ипотеке в рамках этой программы оплачивает ФГКУ «Росвоенипотека». Денежные средства от государства поступают на лицевой счёт военного в накопительно-ипотечной системе. В 2019 году размер ежемесячного платежа, который государство может оплатить за участника программы составляет 23 334,14 рубля. Конечно, размер ежемесячного платежа может быть больше, в этом случае участник программы оплачивает недостающую сумму.

Участие в программе по получению жилищного сертификата исключает возможность участия в льготном ипотечном кредитовании. Фактически государство помогает военнослужащим приобрести в собственность жилое помещение, но только по одному из существующих вариантов.

Военная ипотека не выдается без первоначального взноса. На данный момент, в среднем, он составляет от 20%. В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства, накопленные на лицевом счёте военного в накопительно-ипотечной системе. В 2019 году максимальный размер кредита по такой программе 3 000 000 рублей, если приобретаемая недвижимость стоит дороже, можно использовать личные накопления.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

“Материнская” ипотека

Ипотечный кредит с использованием сертификата на материнский капитал предоставляется на льготных условиях. Фактически семья берет целевой кредит на приобретение жилого помещения или улучшение жилищных условий в банке, который погашается средствами материнского капитала.

На практике это выглядит примерно так: женщина или мужчина оформляют займ целевого типа, прописывая в договоре, что погашена сумма будет сертификатом. После заключения кредитного договора семья должна будет обратиться в Пенсионный фонд или многофункциональный центр для распоряжения материнским капиталом. Если на момент оформления ипотеки семья еще не имела права на материнский капитал, то погасить долг они смогут в любой момент после его получения.

Обязательным условием такого кредитования является выделение долей в праве собственности всем членам семьи. При этом государство допускает, что осуществить такое выделение можно не сразу, а в течение полугода.

Ипотека молодой семье

Субсидирование ипотеки со стороны государства в данной программе представляет собой выплату молодой семье для приобретения в собственность жилого помещения. Однако у госпомощи есть существенный недостаток – максимальная сумма, которую семья может получить, составляет 1 миллион рублей. Оставшиеся средства при приобретении жилого помещения молодая семья должна изыскать самостоятельно. В том числе путем оформления ипотечного займа.

Как это работает на практике

Молодая семья из четырех человек приобретает в собственность квартиру, стоимость которой 3,5 миллиона рублей. Государство субсидирует 1 миллион рублей на приобретение квартиры, а остальную сумму семья ищет самостоятельно или получает через ипотеку в банке.

В этом случае сумма, которую требуется “занять”, будет составлять 2,5 миллиона рублей или меньше, если на балансе супругов есть собственные средства. Кроме того, к молодой семье предъявляется ряд требований, такие как возраст на момент получения субсидии, количество квадратных метров на человека.

Губернаторские программы помощи молодым семьям

Каждый регион самостоятельно устанавливает способы помощи разным слоям населения. Так, молодые семьи во многих регионах могут рассчитывать на поддержку со стороны региональных органов власти при приобретении в собственность жилого помещения.

При этом каждый регион самостоятельно решает, какая именно это будет помощь — сертификат на конкретную сумму (обычно не более 300-350 тысяч рублей) или субсидирование ипотеки. То есть снижением процентной ставки при займе в банке.

Перед тем как рассчитывать на помощь, необходимо обратиться в местную администрацию по месту жительства для ознакомления с действующими программами помощи.

Пример региональной помощи

В рамках материальной государственной помощи “Жилье молодым семьям 2015-2020” в Пензенской области молодым семьям, у которых родился ребенок в первые 12 месяцев брака, дается выбор: получение единовременного пособия или участие в самой программе на получение сертификата на приобретение жилого помещения.

Как показывает практика, участие в программе дает возможность получить от региональных властей порядка 300 тысяч рублей на покупку дома или квартиры или улучшения существующих жилищных условий.

При этом выделение средств происходит в установленные сроки, согласно очередности, после поступления финансов в бюджет региона.

Доступное жилье российской семье

В рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами» семьи могут рассчитывать на помощь государства, которая заключается в строительстве жилых домов среднего экономического класса.

Например, участвуют семьи врачей, которые работают в сельской местности, и нуждаются в приобретении в собственность жилых помещений.

Государство выделяет средства на строительство жилых домов с выкупом земельного участка под ними, а затем эти дома распределяются между участниками программы.

В некоторых регионах в рамках этой программы молодые семьи получают жилые дома эконом-класса в собственности, при условии, что соответствуют всем требованиям.

Для того чтобы узнать о полных условиях жилищной помощи в регионе, необходимо обращаться в УСЗН по месту жительства или в местную администрацию.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2017 году работа программы была приостановлена. Это связано со снижением ставок по ипотеке до 10%. Было принято решение прекратить господдержку, так как спрос на ипотечном рынке достаточно высокий. Ключевую роль также сыграло и снижение ставки Центробанка.

По прогнозам экспертов, ставки по ипотеке продолжат снижение в 2018 году.

В декабре 2017 г. Президент РФ поручил Правительству РФ разработать до конца этого года программу и соответствующие документы по государственному субсидированию ипотеки для семей с 2-мя и более детьми, родившимися в 2018 г.

В 2018 г. стартовала новая льготная кредитная программа для семей с детьми. Речь идет о семьях, где с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился 2-й или 3-й ребенок.

Льготная 6-процентная ставка действует первые 3 года для семей, у которых родился 2-й ребенок, или первые 5 лет в случае рождения 3-го ребенка. По окончании срока действия льготного периода процентная ставка устанавливалась в размере 9,75%. В апреле 2019 г. было принято постановление Правительства РФ, изменяющее правила оформления льготной ипотеки. Теперь льготный период (ставка 6% годовых) распространяется на весь срок кредитного договора. А для жителей ДФО ставка составит 5% и они смогут приобретать за заемные средства жилье на первичном и вторичном рынке недвижимости, если оно расположено в сельской местности.

Оформление ипотеки иногда становится для многих граждан единственной возможностью получить жилье.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При этом не для всех подобный вариант приобретения жилья является доступным в финансовом плане.

Именно тогда и возникает вопрос, как получить субсидирование ипотеки в 2019 году. Ведь данная возможность позволяет снизить нагрузку на гражданина.

Важные сведения

Заемщику, который хочет принимать участие в субсидировании жилищной ипотеки стоит понимать несколько аспектов.

В первую очередь, получить такую помощь от государства может не каждый гражданин. Поскольку программа рассчитана на определенные слои общества.

При этом обязательным будет постановка на очередь для получения помощи. И в данном случае нужно будет предоставлять большой пакет документов.

Важно понимать, что оформление субсидии происходит через банковские организации, которые выдают ипотеки. Поэтому обналичить средства нельзя.

Все операции проводятся без передачи средств в руки гражданина — только через банковские счета.

Стоит отметить, что сама недвижимость должна находиться в собственности юридического лица.

Только тогда можно оформить субсидию на погашение ипотеки. Для остальных вариантов данное предложение не действует.

Что это такое

Для того, чтобы понимать, как должен выглядеть этот документ, следует ознакомиться . Договор ипотеки можно .

Наиболее популярными считаются такие предложения от банков:

При реструктуризации данные показатели могут остаться неизменными и возвращать нужно будет весь долг по таким или более высоким ставкам.

Какая осуществляется помощь застройщикам

Для застройщиков государством выделяются компенсационные средства.

Поскольку в основе программы лежит погашение разницы между кредитной ставкой банка и минимальной по программе. Таким образом государство погашает разницу по процентам.

Для застройщика основная выгода состоит в том, что его жилые здания будут быстрее покупаться.