Как оформить отсрочку по ипотеке в сбербанке. Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке (при рождении ребенка и др. обстоятельствах), что для этого нужно. Как изменятся выплаты после окончания кредитных каникул

Ипотечное кредитование является одним из самых востребованных способов приобретения жилья для большинства граждан. Но никто не застрахован от кризисных ситуаций, порой возникающих в жизни. Отсрочка платежей по долговым обязательствам необходима, чтобы пережить трудный период.
Временное снижение доходов не повод попадать в черный список и скрываться от кредиторов. Нужно знать, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке или другой финансовой организации, чтобы найти оптимальное решение проблемы.

Отсрочка по ипотеке - законодательная база

Государство напрямую заинтересовано в улучшении жилищного благосостояния своих граждан, поэтому тщательно и повсеместно отслеживает все спорные моменты, возникающие при кредитных взаимоотношениях людей и банков. Для решения проблем постоянно дорабатываются законы и акты, призванные максимально защитить добросовестных заемщиков.

Ипотечное кредитование регулируется Федеральным законом «Об ипотеке» от 16.07.1998 г.

Если заемщик без видимых причин прекращает возмещение долга, кредитор вправе принять кардинальные меры по возврату средств, а именно:

взыскание долга с созаемщика или поручителя;
уведомить кредитуемого о подаче иска в суд, после чего продать залоговую недвижимость.

Случай, когда должник уверен, что лишь временно испытывает трудности с погашением долга, он обязан обратиться к специалистам банка с соответствующим заявлением.

Если в послаблении ипотеки отказано, заемщик может обратиться в суд общей юрисдикции, чтобы отстоять свое право на реорганизацию расчетов. Защита от кредитной организации при неправомерном взыскании долга регулируется статьей 324 ГК РФ.

Кто может оформить отсрочку по ипотеке

Семьи, утратившие кормильца;
Лишившиеся основного источника дохода;
Беременные женщины, а также находящиеся в отпуске по уходу за ребенком;
Временно потерявшие трудоспособность в связи с заболеванием;
Переехавшие в другой город;
Испытывающие финансовые трудности по независящим от них причинам.

В каждом конкретном случае необходимо предоставить справки или иные документы, подтверждающие право на отсрочку, или привести поручителей, которые подтвердят наличие временных затруднений у заемщика.

Как взять отсрочку по ипотеке - условия Сбербанка

Любой банк-кредитор всегда готов оказать содействие в поиске выхода из затруднений, не исключение отсрочка по ипотеке в Сбербанке .

Нужно учитывать, что сотрудники банка предложат или отсрочку, или рассрочку платежа. При этом сумма займа может возрасти из-за увеличения сроков или начисления процента, компенсирующего потери банку.

Условия предоставления отсрочки:

Приостановить выплаты по основному долгу на определенный период. При этом сохраняется оплата процентов.
Отложить все выплаты на срок от года до двух, в зависимости от срока кредита.
Реструктуризировать долг, уменьшив размер суммы ежемесячных выплат за счет увеличения длительности выплат.

Все условия Сбербанк, как правило, прописывает в договоре о кредитных обязательствах. Максимально возможный срок отсрочки - 5 лет.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, основные этапы:

внимательно перечитать договор. Если пункт о кредитных каникулах отсутствует, следует написать заявление установленного образца (предоставят в банке).
собрать все документы, подтверждающие возникшую ситуацию (справки от врачей, о совокупных доходах семьи, свидетельство о рождении ребенка и т.п.).
пакет документов и заявление следует передать в отдел, занимающийся ипотечным кредитованием, на рассмотрение.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Сбербанк предлагает особые льготы на ипотечные кредиты при появлении в семье ребенка, тем самым поддерживая государственную программу и своих клиентов.

при рождении первого ребенка возможна отсрочка платежей минимум на год;
если появился второй или третий, льгота предоставляется на срок от 3 до 5 лет.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка предоставляется только на сумму основного займа, при этом проценты все равно придется выплачивать.

Не стоит ждать, что специалисты финансовой организации предложат льготные условия. При возникновении затруднений следует самостоятельно обратиться в банк, не дожидаясь просрочки по возврату долга. Своевременное решение проблем – свидетельство ответственности и благонадежности клиента.

Процедура получения отсрочки

Важно помнить, что процесс одобрения займет некоторое время, поэтому необходимо тщательно взвесить свои возможности при возникновении проблем, чтобы не случилось просрочки. Обращаться за помощью следует заранее.

Процедура принятия решения об отсрочке:

С необходимыми документами нужно лично обратиться в кредитный отдел банка;
Комиссия рассматривает заявление в течение 2 недель;
Банк уведомляет клиента о своем решении;
При положительном исходе придется подписать новый договор с изменениями о порядке выплат.

Необходимые документы

Банк потребует:

паспорт;
кредитный договор;
справки, подтверждающие временное снижение доходов.

Для реструктуризации необходимо наличие следующих документов:

подтверждение медицинской комиссии о серьезном заболевании;
трудовая книжка и копия приказа об увольнении, желательна справка из центра занятости о том, что клиент уже занимается поиском работы;
свидетельства о рождении ребенка или смерти близкого родственника;
подтверждение случившегося форс-мажора, например, ущерба, причиненным стихийным бедствием;
справка 2-НДФЛ о доходах всей семьи;
кредитные договора, если большое количество займов послужило причиной финансовых затруднений. Сбербанк предложит программу перекредитования.

Когда банк может отказать в отсрочке

Не всегда юристы кредитного учреждения позволят предоставить льготы по платежам. Лица, которым может быть отказано в данной услуге:

обладатели плохой кредитной истории;
начавших пользоваться кредитом менее трех месяцев назад;
уволившиеся по собственному желанию;
имеющие в истории неоднократные просрочки платежей;
если срок действия кредитного договора заканчивается менее, чем через три месяца.

Таким образом, добросовестное исполнение обязательств является приоритетным в глазах финансистов для оказания помощи и поддержки.

Условия, не позволяющие применять отсрочку:

доход заемщика превышает прожиточный минимум, установленный в регионе;
в семье есть другое жилье, помимо залогового;
наличие сбережений или движимого имущества, которое облагается налогами. Такое имущество может быть продано для погашения долга перед банком.

Пауза в обязательных выплатах по ипотечному кредиту может быть предоставлена только на усмотрение банка. Это не обязанность, а шаг навстречу должнику, попавшему в неприятную жизненную ситуацию. Честный и порядочный клиент может рассчитывать на приостановление платежей для решения и восстановления своей финансовой состоятельности.

Обычно ипотека оформляется на достаточно долгий период. Это может быть и двадцать, и тридцать лет. За такой долгий срок может случится всякое. В том числе могут возникнуть и финансовые затруднения, когда становится невозможным оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.

Можно ли попросить банк об отсрочке?

В России существует программа помощи заемщикам, попавшим в трудное положение. Помощью таким заемщикам занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию .

Должник, который не может выплачивать свой жилищный кредит, может запросить предоставление реструктуризации своего долга. При достаточных обоснованиях, ему предоставляется «отдых» от выплат сроком на год. В качестве отдыха подразумевается уменьшение ежемесячных выплат.

Сама сумма будет зависеть от возможностей заемщика, но она не должна быть меньше 500 рублей. За получением реструктуризации клиент должен сам подать заявление в банк, оформивший ипотеку. При его отказе, можно обратиться в АИЖК. О том, как оформить реструктуризацию займа, читайте в этой статье .

Как изменятся выплаты после окончания кредитных каникул?

При предоставлении отсрочки подразумевается, что человек после окончания этого периода вновь будет выплачивать всю сумму, в том числе и проценты за предоставление льготного периода. У него может быть несколько вариантов последующих выплат:

Его ежемесячный платеж может быть таким же, как и до предоставления отсрочки, но тогда увеличится срок кредитования.
А если заемщик захочет оставить срок прежним, то вырастут ежемесячные взносы.

Кто может попросить об отсрочке?

Чтобы вам одобрили реструктуризацию, должны быть выполнены следующие условия:

Общий доход всей семи меньше прожиточного минимума, рассчитанного на каждого члена семьи.
Залоговое жилье должно быть единственным для каждого члена семьи. В собственности не должно быть другого недвижимого имущества ни у кого из членов семьи.
В семье не должно быть никакого другого имущества или сбережений, которые можно было бы использовать в качестве погашения займа.

Иногда кредиторы отказывают в предоставлении подобной услуги, и на это есть определенные причины. Их мы рассматриваем .

Помимо обращения в АИЖК , вы можете, прежде всего, обратиться в ту банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь. Если у вас сильно снизился доход или вы потеряли работу, то вы можете подать заявку на реструктуризацию вашей задолженности.

Данная услуга подразумевает изменение текущих условий договора, в частности:

снижение действующего процента,
перевод валюты в российскую,
увеличение периода возврата,
отмена штрафов и пени,
предоставление «каникул» на выплаты в целом или только на оплату основного долга.

Чтобы начать данную процедуру, вы должны посетить отделение того банка, где вы оформляли ипотеку, и написать соответствующее заявление. К нему нужно обязательно приложить документы, которые будут подтверждать изменение вашего материального положения. Дополнительная информация о реструктуризации ипотечных займов представлена .

К сведению: если должник оформлял ипотеку в Сбербанке России, и он относится к программе «Молодая семья» , то при рождении ребенка можно получить «каникулы» по выплате долга и оплачивать только проценты на срок до 3 лет.

Политика Сбербанка направлена на контакт с клиентом и предоставление ему помощи в нужной ситуации. Сегодня каждый пользователь, взявший в данной финансовой организации либо , имеет право воспользоваться услугой отсрочки платежа. Однако для этого ему необходимо иметь существенные основания, а также собрать пакет необходимых документов. О том, кому и при каких обстоятельствах может быть оформлена рассрочка по ипотеке, поговорим далее.

Основания

В настоящее время законодательством, регулирующим экономическую сферу, четко определены те категории граждан, которые могут рассчитывать на получение отсрочки по ипотеке. Итак, на предоставление услуги имеют право следующие группы пользователей:

лица, лишившиеся единственного кормильца в семье;
граждане, остальные без основного источника дохода (уволенные с работы);
женщины, находящиеся в положении либо в отпуске по уходу за ребенком;
лица, сменившие место жительства и переехавшие в другой регион страны;
граждане, нуждающиеся в срочном интенсивном лечении;
заемщики, испытывающие экономические проблемы по ряду других обстоятельств.

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке сегодня является наиболее распространенной причиной для пролонгирования долга.

Требования к заемщику

Первое условие, которое является обязательным, если клиент рассчитывает на пролонгирование займа — это отсутствие просрочек по платежам . Кроме того, у пользователя не должно быть других незакрытых кредитов, в том числе в других банках.

В том случае, если человек утратил источник дохода , он должен предоставить доказательства, что это произошло не по его вине. К примеру, гражданин лишился своей постоянной работы вследствие закрытия предприятия, сокращения штатов, разорения фирмы либо по другой уважительной причине (узнайте больше о процедуре банкротства предприятия ) . Если же субъект, взявший ипотечный заем, уволился по личному желанию, либо был отчислен из-за дисциплинарного нарушения, такой прецедент не считается уважительной причиной и быть заявленным в качестве основания на отсрочку платежа по кредиту не может.

Болезнь заемщика либо членов его семьи (жены/мужа, матери/отец, дочери/сына), которая требует дорогостоящего лечения либо повлекла за собой инвалидность, при оформлении отсрочки ипотеки требует наличия соответствующего документального подтверждения.

Рождение ребенка также является для Сбербанка уважительной причиной для того, чтобы пойти навстречу клиенту. Отсрочка ипотеки в данном случае оформляется организацией на срок до 2-х лет при наличии всех требуемых документов. При этом, если родители получаются сертификат на ребенка им предлагается погасить кредит или его часть материнским капиталом. (Порядок погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом подробно описан )

Как получить отсрочку? Какие нужны документы?

Итак, чтобы получить отсрочку на выплату ипотечного долга в Сбербанке, необходимо выполнить четыре основных шага:

Собрать пакет нужной документации;
Придти с бумагами в отделение банка;
Написать заявление в соответствии с установленной формой и дождаться его рассмотрения;
Заключить с организацией новое соглашение по реструктуризации долга.

Перечень требуемых документов (может несколько отличаться в зависимости от причины рассрочки):

гражданский паспорт субъекта РФ;
ипотечное соглашение;
запись об увольнении в трудовой книге с подписью работодателя (в случае, если заемщик потерял работу);
справка о постановке на учет на Бирже труда как безработного;
налоговый акт о доходах по форме 2-НДФЛ, как доказательство тяжелого материального положения;
при заболевании следует предъявить справку от лечащего доктора, копию больничной карты, где указаны требуемые медикаменты (чтобы специалист банка мог выяснить их стоимость);
при рождении малыша – соответствующее свидетельство из ЗАГСа, а также документы, доказывающие родительские права (при необходимости).

Данный перечень при различных обстоятельствах может отличаться. К примеру, при причинах форс-мажорного характера (таких, как пожар, землетрясение, наводнение и т.д.) понадобятся подтверждающие акты от правоохранительных органов либо местных муниципалитетов.

Чем отличается отсрочка от реструктуризации ипотечного кредита?

Принимая решение о приобретении жилья в ипотеку, следует тщательно проанализировать все возможные ситуации. В том числе и возможность лишиться стабильного дохода во время пользования кредитным займом. Снижение финансовой состоятельности может произойти по разным причинам, иногда не зависящим от действия самого заёмщика. Кредитная политика Сбербанка учитывает подобные ситуации и в большинстве случаев идёт навстречу своим клиентам. Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке, одна из услуг, направленная на помощь в случае возникновения возможных негативных ситуаций по выплате основного долга и процентных ставок .

Данная услуга, инициатива самого Сбербанка. Не существует нормативных и законодательных актов, регламентирующих порядок пересмотра условий ипотечного кредитования, закреплённых в договоре между банком и заёмщиком. Практика разовой отсрочки платежей по обеспечению кредита, используемая Сбербанком до недавнего времени, показала, что в условиях долгосрочных договоров подобная услуга не является оптимальной.

Возможность реструктуризации возникающих задолженностей по решению суда, при признании физического лица банкротом, также не снижают рисков погашения долговых обязательств заёмщика перед банком. Это послужило причиной изменения кредитной политики Сбербанка, при выдаче долгосрочных кредитов.

Возможность предоставления отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке, при обоюдном участии заинтересованных сторон (банк, заёмщик). В качестве необходимых условий для начала процедуры внесения изменений в существующий договор, заключаемый на долгосрочный период, предусмотрены следующие варианты:

Сумма кредита не должна быть менее 500 тысяч рублей. Ипотечное кредитование полностью соответствует данному условию.
Временное отсутствие стабильного дохода по причинам, не зависящим от действий клиента банка. Закрытие предприятия, нахождение предприятия в стадии банкротства, вынужденное сокращение рабочих мест, считаются допустимыми условиями для начала процедуры рассмотрения вопроса по отсрочке.
Отсутствие постоянного дохода в связи с временной потерей трудоспособности. Необходимость срочного дорогостоящего лечения самого заёмщика или близких родственников, также может быть рассмотрено в качестве уважительной причины для пересмотра условий договора.

Отдельным пунктом стоит возможность предоставления отсрочки по платежам при рождении ребёнка. Для большинства пользователей ипотечных кредитов данная ситуация приводит к дополнительным финансовым расходам и временной потере работы. Подобный вариант является исключительным. Для подобных ситуаций, Сбербанком предусмотрена стандартная процедура предоставления отсрочки по уплате основного долга сроком до двух лет, при появлении первого ребёнка, и до 5 лет при рождении второго, третьего. При этом сохраняется условие выплаты процентных ставок.

Следует отметить, что увольнение по собственному желанию и увольнение, связанное с дисциплинарными нарушениями не могут быть признаны банком в качестве уважительных причин для изменения условий кредитного договора.

Дополнительными условиями для положительного решения вопроса о предоставлении рассрочки или отсрочки платежей по ипотечному кредиту являются:

обращение заявителя должно быть подано не ранее, чем через 6 месяцев после заключения договора;
заявление не рассматривается в случае его подачи менее чем за 3 месяца до окончания действия кредитного договора;
отсутствие просрочки текущих выплат по обеспечению ипотечного кредита на момент подачи заявления в банк.

Как получить отсрочку по ипотеке в сбербанке рекомендуется узнавать непосредственно у сотрудников финансового учреждения.

Сбербанк, являющийся одним из крупнейших финансово-кредитных учреждений РФ, обязан, в первую очередь, заботиться о соблюдении прав своих вкладчиков и поддержания финансовой стабильности внутри своей системы. В связи с этим, все предлагаемые варианты пересмотра и внесения дополнений или изменений в действующий договор ипотечного кредитования рассматриваются в индивидуальном порядке. Помимо возможного снижения процентных ставок (до 1,5 %), списания части основного долга и рефинансирования , Сбербанком предоставляются следующие условия:

рассрочка платежей по кредиту (разовый платёж за определённый период времени вместо ежемесячных платежей);
продление срока действия договора ипотечного кредитования (максимальный срок, 35 лет);
отсрочка платежей (кредитные «каникулы»).

Первый пункт не является полноценной возможностью отсрочить сроки выплаты по основному долгу и процентам. Это сделано для удобства тех заёмщиков, которые имеют возможность и предпочитают разово внести оплату за определённый период.

Продление срока пользованием кредитом позволяет снизить ежемесячные выплаты по основной сумме полученного кредита, что автоматически приводит к снижению выплат по процентным ставкам.

Наиболее востребованной услугой среди заёмщиков, воспользовавшихся услугами Сбербанка по ипотечному кредитованию, является отсрочка платежей. При согласовании с банком условий получения отсрочки, заёмщик указывает один из двух вариантов. Отсрочка по выплате долга по основной сумме кредита или по выплате процентной ставки. Возможность получения подобных послаблений (кредитных «каникул») должна быть прописана в договоре на получение ипотечного кредита.

Данный способ позволяет временно ослабить финансовую нагрузку на заёмщика. Одновременно с этим, пользователь получает возможность сохранить положительную кредитную историю и гарантированно избегает штрафных санкций со стороны финансово-кредитного учреждения (Сбербанка).

Сбербанк не предоставляет отсрочек по одновременной приостановке всех выплат по взятым займам.

В зависимости от условий, способствующих обращению заёмщика к банку о предоставлении отсрочки, необходимо вместе с заявлением предоставить ряд документов, необходимых для принятия решения по рассмотрению данного вопроса. Основной перечень включает:

удостоверение личности (паспорт РФ);
копию или оригинал договора ипотечного кредитования;
выписка из трудовой книжки;
справка о постановке на учёт в центре занятости;
данные из медицинского учреждения (в случае потери трудоспособности по болезни заёмщика или близких родственников) с обязательным указанием стоимости курса лечения и необходимых лекарств;
свидетельство о рождении (при рождении детей).

В отдельных случаях могу потребоваться документы, подтверждающие обстоятельства, повлекшие к порче или уничтожению имущества, выступающего в качестве залога.

Банк имеет полно право отказать претенденту на получение отсрочки в следующих ситуациях:

отрицательной кредитной истории;
при наличии наложенных штрафов по взятому ипотечному кредиту;
при наличии нескольких займов на период действия ипотечного кредитного договора.

Также банк вправе отказать при наличии у заёмщика вкладов в других финансовых учреждениях.

При принятии решения, банк пользуется исключительно собственными инструментами предоставления отсрочек, направленными на соблюдение собственных финансовых интересов.

Отсрочка платежа по кредиту

Приветствуем! Независимо от суммы кредита, ее срока, дохода и занимаемой должности, каждый заемщик, оформивший ипотечный займ, боится обстоятельств, которые негативно повлияют на исполнение им своих обязательств перед банком. Спасительным выходом из сложной финансовой или жизненной ситуации для таких клиентов может стать отсрочка по ипотеке. Разберемся, кто может рассчитывать на ее получение, и какие действия для этого необходимо предпринять.

Обе стороны любого кредитного договора – и банк, и заемщик – заинтересованы в надлежащем исполнении своих обязательств. Ухудшение финансового положения прямым образом отразится на кредиторе, так как допущение просрочки автоматически меняет график платежей. Если задержка оплаты долга носит единичные случаи, то вероятнее всего банк не станет предпринимать серьезных мер в отношении заемщика. Но если подобные нарушения происходят постоянно, то кредитная организация имеет полное право расторгнуть заключенный договор и обратить взыскание на предмет ипотеки.

Наиболее распространенными причинами ухудшения платежеспособности заемщика являются:

потеря работы;
снижение заработной платы;
серьезное заболевание, несчастный случай или иные факторы, способствующие потере трудоспособности;
беременность, рождение детей и последующий уход за ними;
запланированная смена места работы (при отсутствии накоплений это также может стать проблемой для заемщика);
семейные обстоятельства (например, развод);
колебания курса валют для займов, выданных в иностранной валюте.

В зависимости от суммы задолженности клиента перед банком и характера сложившихся обстоятельств возможны следующие варианты решения проблемы:

Пролонгация (увеличение) срока погашения задолженности (это позволит существенно уменьшить размер ежемесячных платежей соразмерно посильным для заемщика выплатам).
Списание части долга (что маловероятно).
Кредитные каникулы (освобождение от уплаты платежей или их части, а также перераспределение отсроченных платежей по процентам на другой период)
Рефинансирование или перекредитование (оформление нового кредита с целью погашения уже имеющегося).
Аннулирование пеней и начисленных штрафов (как крайняя мера в редких случаях).

Если клиент сможет убедить банк, что возникшие трудности носят временный характер, и в скором времени ситуация исправится, то кредитор может пойти ему навстречу и предоставить отсрочку по оплате займа.

В большинстве банков отсрочка платежа по ипотеке может быть двух видов:

льготный платеж (освобождение от выплаты основного долга на определенный период при обязательном погашении суммы процентов ежемесячно или уменьшение аннуитетного платежа в несколько раз на установленный срок с последующей корректировкой графика в сторону увеличения в дальнейшем);
каникулы или льготный период (отсрочка по оплате на несколько месяцев, максимум год).

Получить отсрочку можно только при предоставлении весомых доказательств. К таким доказательствам относится подтверждение ситуации с помощью документов. Среди них:

свидетельство о рождении ребенка;
медицинская справка или выписка из карты больного;
копия трудовой книжки;
свидетельство о расторжении брака;
справка о доходах;
официальное письмо от будущего работодателя заемщика о намерении взять его на работу в установленный срок.

Любой случай является уникальным, поэтому главной задачей заемщика является максимально подробное изложение фактов с приложением доказательств и настаивание на скорейшем улучшении положения.

Также существует ипотека с отсрочкой платежа в Сбербанке, Уралсибе, ДельтаКредите и ряде других банков. Она распространяется только на строящееся жилье от застройщика и подразумевает отсрочку платежа по ипотеке на период строительства. Подробнее об этих программах читайте посты «ипотечные каникулы» и «ипотека в рассрочку от Сбербанка».

Кому положена

Рассчитывать на получение отсрочки по ипотеке смогут только отдельные категории заемщиков. К ним относятся:

Заемщики, заключившие кредитный договор не менее полугод назад.
Клиенты, имеющие до этого положительную кредитную историю и репутацию добросовестного партнера.
Граждане, оказавшиеся в силу объективных причин в сложной жизненной ситуации, существенно повлиявшей на их кредитоспособность.
Лица, не допускавшие ранее систематичных просрочек по данному кредиту.

Условиями кредитного договора может быть предусмотрена приостановка выплаты основного долга без штрафных санкций в отношении участников специальных программ ипотечного кредитования (например, по программе «Молодая семья»).

Каждый заемщик должен понимать, что предоставление отсрочки или рассрочки – это не обязанность кредитора, а всего лишь его право. Поэтому банк на законных основаниях может отказаться пойти навстречу клиенту.

Рассмотрим особенности предоставления отсрочки в некоторых банках в зависимости от конкретного случая в жизни заемщика.

Получение отсрочки при рождении ребенка и на период декретного отпуска.

Такая отсрочка предлагается обычно только в крупных банках. Например, Сбербанк России и банк ВТБ24 могут снизить ежемесячный платеж до суммы обязательных процентов. Такая поблажка поможет семье с новорожденным снизить кредитную нагрузку на некоторое время. Максимальное время получения такой льготы – три года. Но рассчитывать на нее можно в довольно редких случаях. Обычно банк идет на уступки сроком на 1 – 1,5 года, когда мать сможет выйти на работу. На 3 года банк может дать отсрочку только матери-одиночке, на которую оформлен договор.

Предоставление отсрочки по причине форс-мажорных обстоятельств.

Здесь имеются в виду сложности из-за потери работы, потери кормильца, утраты трудоспособности и т.д. Если наступившие факторы признаются страховым случаем, то банк порекомендует клиенту обратиться в страховую компанию для получения суммы страховки и погашения за ее счет долга перед кредитором. Если договор страхования не заключался, то в зависимости от нюансов проблемы банк может отсрочить предстоящие выплаты сроком от месяца до полугода. В любом случае важно взаимодействие между двумя сторонами и поиск компромисса.

Уступки кредитной организации в условиях экономического кризиса и колебаний валютного курса.

Заемщики, которые ранее оформили валютную ипотеку, в 2014-2015 годах столкнулись с серьезной проблемой существенного удорожания кредита и невозможности вносить ежемесячные платежи. Банки здесь пошли двумя путями: одни переоформили такие займы в российские рубли по усредненному курсу, вторые предоставили отсрочку.

Если заемщик даже при возникновении сложных обстоятельств и ухудшения материального положения семьи имеет доход выше уровня прожиточного минимума в регионе, дополнительную жилплощадь, сбережения или иное имущество, то кредитор с большой долей вероятности откажет в предоставлении любых льгот и уступок. Скорее всего ему будет рекомендовано в ускоренном порядке реализовать такое имущество или воспользоваться иным способом получения необходимой суммы.

Как оформить

В обобщенном виде оформление отсрочки по ипотеке состоит из следующих процедур:

Уведомление банка о возникших трудностях.

Лучше лично обратиться в кредитный/ипотечный отдел банка и подробно изложить суть проблемы. Также в ходе беседы стоит проконсультироваться о возможности получения отсрочки или реструктуризации задолженности. Руководство кредитной организации посоветует, каким образом лучше поступить заемщику и какие действия предпринять в дальнейшем.

Подача заявления об отсрочке.

Клиент в обязательном порядке должен написать заявление с просьбой предоставить льготы по уплате долга по ипотеке с указанием весомых причин. К заявлению прикладываются соответствующие документы и доказательства. В случае, если сам заемщик по объективным причинам не в состоянии заниматься решением проблем и оформлением документов, сделать это может доверенное лицо при предъявлении нотариально удостоверенной доверенности.

Ожидание решения от банка.

Практика показывает, что любой банк, оформляющий ипотечные кредиты, может предоставить льготные условия по выплате задолженности. Однако крупные банки, особенно те, которые выдают займы по специальным программам социального значения, охотнее идут на уступки в силу масштабности своей деятельности. Каждое обращение клиента и заявление выносится на очередной Кредитный комитет и рассматривается в плановом порядке. После этого окончательное решение озвучивается заемщику.

В случае вынесения банком положительного решения стороны заключают и подписывают дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором прописывают новые условия внесения платежей с указанием сроков и минимальных сумм. Альтернативным вариантом может стать обозначение в таком соглашении срока, в течение которого клиент освобождается от уплаты всех платежей по ипотечному займу.

После окончания срока действия допсоглашения события могут развиваться в следующих направлениях:

восстанавливается прежний график ежемесячных платежей при одновременном увеличении срока погашения;
текущие платежи увеличиваются с учетом сохранения первоначального срока выплаты долга;
ежемесячные платежи увеличиваются не сразу, а постепенно (срок будет продлен).

Каждый заемщик перед заключением договора ипотечного кредитования должен реально оценивать свои возможности по погашению задолженности с учетом потенциальных форс-мажорных обстоятельств, от которых никто не застрахован. Однако материальные трудности могут прямым образом повлиять на невозможность исполнения своих обязательств перед банком в требуемом объеме. Вполне закономерным вариантом здесь может стать просьба о предоставлении отсрочки по выплатам до момента разрешения ситуации.

В зависимости от конкретного случая банк может освободить заемщика от оплаты основного долга при внесении начисленных процентов, предоставить кредитные каникулы (обычно на несколько месяцев) или существенно уменьшить ежемесячный платеж. В любом случае важно помнить: получить подобную льготу смогут только благонадежные клиенты с положительной кредитной историей, которые в силу объективных причин попали в трудную жизненную ситуацию.

Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за лайки и репосты.