Как получить отсрочку платежа по ипотеке: документы и порядок действий. Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке (при рождении ребенка и др. обстоятельствах), что для этого нужно Заявление на отсрочку по ипотеке

Отсрочка по ипотеке возможна. Но для того, чтоб ее получить, необходимо предоставить банку подтверждение тех или иных причин, из-за которых совершать платежи по кредиту не представляется возможным.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Такими причинами могут быть:

1. Утрата источника доходов – банальное увольнение с работы оставляет человека без средств для существования. А о погашении кредита и речь не может идти;
2. Серьезная болезнь, которая требует крупных сумм для ее лечения. Здоровье – основная ценность, наличие которой обусловливает и способность работать, поэтому при крупных издержках на лечение можно поинтересоваться о временной отсрочке по ипотеке.
3. Беременность и уход – уход за новорожденным занимает уйму времени и сил, а отпуск по уходу за ребенком оплачивается весьма скромно, в связи с этим стоит попросить банк об отсрочке.

Если рассматривается отсрочка по ипотеке в связи с беременностью или уходом за малолетним ребенком, то банк может потребовать подтверждающие справки.

Если по иной причине, то возможно придется заручиться поддержкой , которые подтвердят временный характер отсрочки.

Условия банков

Развитие рыночной экономики и наладка международных финансовых отношений в коммерческих структурах позволила повысить уровень социальной направленности банков.

Теперь кредитодатель может пойти навстречу клиенту в случае возникновения у него финансовых проблем.

В зависимости от суммы долга и причины, по которой дается отсрочка по ипотеке условия различных банков могут отличаться.

Банк может:

• списать часть долга при личном обращении должника;
• продлить срок кредитования;
• предложить иные условия.

Возможности

Основной момент – подписание договора, в котором будет указана новая сумма ежемесячного платежа. Как правило, эта сумма покрывает расходы по процентам за пользование кредита.

Иногда банки требуют присутствия при подписании поручителей, которые:

• подтвердят временность такого положения;
• примут на себя обязанность возврата суммы займа в случае невозможности самостоятельного возврата заемщиком.

Отсрочка по ипотеке

Получение отсрочки по ипотеке – достаточно важный вопрос, который может повлиять на судьбу семьи.

Есть ряд моментов, при которых банки просто обязаны предоставить клиенту отсрочку по ипотеке. Некоторые из этих причин регулируются законом.

При рождении ребенка

Некоторые банки, такие как и ВТБ, предлагают своим клиентам отсрочку по ипотеке при рождении ребенка.

Индивидуально подходит к изучению ситуации в каждом случае, когда заемщик обращается с заявлением об отсрочке.

Отсрочка от платежа по ипотеке в Сбербанке возможна на срок от 3 до 5 лет, в зависимости от того родился в семье первый или второй ребенок.

Такие условия помогут семье уделить достаточно внимания для ребенка, а когда малыш сможет пойти в садик и оба родителя смогут нормально работать, они продолжат выплату по ипотеке.

На время декретного отпуска

При уходе за новорожденным один из супругов постоянно находится дома, не имея возможности работать на постоянной работе, зарабатывать достойную зарплату.

Это может стать причиной для невозможности совершать регулярные платежи по кредиту.

Кроме этого, есть ряд потребностей малыша, на которые необходимо тратить немалые средства.

В таких ситуациях стоит собрать соответствующие документы и обратиться в финансовое учреждение с просьбой об отсрочке по ипотеке.

В связи с кризисом

Многие предприниматели, надеясь на благоприятную финансовую ситуацию, заключили договоры с банками про предоставление кредитных средств.

А с наступлением не самых лучших времен их финансовое положение ухудшилось, средств для возврата долгов практически не осталось.

Кризис коснулся всех: и предпринимателей и простых граждан. Поэтому такая причина достойна внимания и является весомой при отсрочке по кредиту.

При возникновении таких сложных ситуаций для семьи, у которой есть ипотечный кредит, просто необходим определенный «отпуск» между выплатами для того, чтобы наладить семейное благополучие.

Суть реструктуризации

На законодательном уровне в нашей стране пока еще не до конца урегулирована. Поэтому каждый случай уникален и индивидуален.

Порядок действий следующий:

• должник подает заявление в банк с просьбой о реструктуризации;
• в случае положительного результата его рассмотрения изменяются условия договора.

В результате:

• сумма ежемесячного платежа может быть меньше первоначальной;
• срок кредитования может быть увеличен;
• может быть создан «льготный период», во время которого должник платит только процент за пользование средствами банка.

Как взять?

У каждого банка есть свои условия, при которых он выдает отсрочки на ипотечные кредиты. Для этого первое, что стоит сделать, это обратиться в банк с заявлением о просьбе отсрочки по кредиту.

В Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке может быть прописана в самом договоре ипотеки, поэтому старательно и внимательно читайте то, что подписываете.

Кредитные каникулы идут на пользу и банкам. Ведь клиент, пропустив несколько платежей, должен наверстать упущенное за этот период.

Максимальный срок продления договора ипотеки 5 лет. Больше времени не предоставит никто.

В ВТБ 24

В ВТБ 24 этом учреждении организован индивидуальный подход к каждому заявлению клиента.

Обращаясь в обслуживающий офис банка по месту предоставления кредита, можно получить консультацию по:

• получению отсрочки;
• реструктуризации.

Но особой разницы между разными банками нет.

Основное правило – не молчать о плохом финансовом положении, ведь сам банк не узнает причин просрочки и применит штрафные санкции, которые вгонят семейный бюджет еще глубже в долги.

Когда банк идет на уступки?

В связи с постоянным ростом числа лиц, уклоняющихся от оплаты долгов по кредитам, банки дорожат своими клиентами. Ведь лучше, чтоб клиент все-таки отдал долг, пускай даже позже, чем предполагалось, нежели не отдаст вообще.

Рассмотрение заявления об отсрочке по ипотеке займет несколько дней, зато и кредитор и должник будут спокойны и уверены в дальнейших финансовых отношениях.

Банки идут навстречу людям с положительной кредитной историей. Злостных неплательщиков сразу вычисляют и отказывают в отсрочке.

Кроме того, высокий шанс на положительный результат рассмотрения заявления об отсрочке по кредиту имеют люди с постоянной официальной работой, семьи с новорожденными детьми.

Для лиц, утративших работу, также существуют специальные предложения по кредитным каникулам.

Порядок оформления

Первоочередная задача – подача заявления с просьбой отсрочки по ипотеке.

В заявлении указываются причины такой отсрочки:

• иногда банки «не понимают» с первого раза, поэтому можно отправить несколько таких писем или обратиться лично в отдел работы с клиентами;
• после рассмотрения заявления возможно подписание нового договора или дополнения к основному договору на удобных условиях.

Документы

В зависимости от причины подачи заявления об отсрочке по ипотеке, варьируется и список необходимых подтверждающих документов, которые представляются в банк:

• лица, уволенные с работы, должны принести справку о постановке на учет в службе занятости;
• беременным или молодым мамам – документы, подтверждающие положение или рождение ребенка.

Справки, свидетельства и другие бумаги могут собирать и подавать представители заявителя.

Сейчас на рынке появились конторы, которые помогают провести реструктуризацию долга за определенное вознаграждение.

Другие пути решения

Если банк не идет на уступки или финансовый кризис загнал должника в угол, самым приемлемым вариантом возврата долга будет помощь родственников, которые располагают нужной суммой.

Можно попытаться обратиться в суд с целью признания себя банкротом, но этот шаг не всегда приводит к успеху. И издержки на юристов и судебный процесс могут ухудшить финансовое положение.

В крайнем случае, можно , вернуть банку деньги и спать спокойно, не боясь звонков коллекторов и сотрудников службы безопасности банка.

Но в таком случае, ни уже выплаченных денег, ни того, ради чего брался кредит, во владении не останется.

На видео о получении отсрочки в банке

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

ВТБ дает семье отсрочку по основному взносу ипотеки, если в семье родились дети. Действует такая льгота: трехлетняя отсрочка при появлении первого ребенка, и пятилетняя — второго малыша.
Что правильно оформить льготу по ипотеке ВТБ, женщине следует подать заявление и копию Свидетельства о рождении ребенка.
Мы подробно описывали условия ВТБ для ипотеки с привлечением маткапитала для молодой семьи . Однако все равно остаются вопросы. Например, существует ли возможность взять ипотеку ВТБ, если заемщик женского пола находится в декретном отпуске?

ВТБ дает отсрочку по ипотечным платежам женатому многодетному мужчине!

ВТБ может с большей легкостью одобрить заявку на ипотеку от женщины в декрете, если она уже брала в этом банке кредит и успешно его гасила.

Конечно, ипотеку в ВТБ дадут, если и в декрете женщина имеет материальные возможности его оплачивать. То есть законом выдача ипотеки женщине в отпуске по уходу за ребенком не запрещена, но это редкость. В декрете женщина, как правило, получает лишь небольшие деньги — не более 40% от зарплаты.

Только с 2018 года государство стало выплачивать довольно значительные средства на содержание ребенка. Есть и приятный нюанс. Если ребенок не первый, то в 2018 году появилась возможность оплатить маткапиталом ипотеку .

Ипотека ВТБ для многодетных семей: новости 2018 года

С 1 января 2018 года в банке ВТБ/ВТБ24 стартовала обновленная программа государственного субсидирования ипотечных кредитов. Ее суть: постепенное снижение ипотечной ставки до 6% — для заемщиков, имеющих право на государственную поддержку. Таковыми следует считать семьи, имеющие более одного ребенка.

Кто попадает в это программу по льготной ипотеке ВТБ? Это семьи россиян, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Программа социальной ипотеки ВТБ предполагает, что заемщики вправе взять кредит на льготных условиях: по низкой ставке в шесть процентов за год в течение трех или пяти лет. По условиям договора им предлагается возможность:

• взять кредит на покупку жилья на первичном рынке (новостройка);
• оформить рефинансирование прежнего кредита.

Стандартные условия льготной ипотеки втб 24 подразумевают, что для участия в программе нужно представить плюс «Свидетельство о рождении» в семье второго или третьего малыша в указанный выше период.

Особые условия для получения в ВТБ льготы по ипотеке:

• первый взнос — не менее 20% от всей суммы ипотечного кредита;
• для жителей Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей предельная сумма кредита — 8 000 000 руб, остальные россияне могут рассчитывать на 3 000 000 руб.

ВТБ примет во внимание ваши проблемы с просрочкой платежа по ипотеке

Условия отсрочки ипотеки в банке ВТБ 24

Задержки по ипотечным выплатам сроком до 5 дней не считаются серьезным нарушением договора. За первый месяц просрочки ВТБ начислит пени. Если просрочка продолжается, то банк привлекает правоохранительные органы, вплоть до судебных приставов.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ или в любом другом банке всегда будет влиять на вашу чистоту вашей кредитной истории. Поэтому этим шагом нельзя злоупотреблять.

ВТБ не имеет открытого регламента предоставления отсрочек по ипотеке, однако в каждом случае руководствуется здравым смыслом и общепринятой практикой поведения в банковской среде.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ 24 означает, что банк принял во внимание вашу заявку об отсрочке. Когда это возможно:

• потеря работы по не зависящим от заемщика обстоятельствам;
• потеря имущества в результате ЧП;
• тяжелая болезнь заемщика или близкого ему человека, подтвержденная документально и требующая оплаты за лечения;
• женщина в декретном отпуске и т.д.

Может ли ВТБ произвести списание ипотеки? Это возможно, поскольку банк — партнер Агентства ипотечного жилищного кредитования и участвует в государственной программе программе реструктуризации ипотеки , которая была продлена в августе 2017 года.

В большинстве случаев ипотеку можно назвать «спасательным кругом», только радость не бывает безоблачной. Бывает так, что, когда все шаги в получении ипотечного кредита пройдены, обстоятельства резко меняются. Увольнение с работы - и выплачивать долг по ипотеке нечем.

Увольнение

Ипотека представляет собой долгосрочный кредит, который обычно рассчитывается на 10-20 лет. За столь долгий промежуток времени произойти можно все, что угодно. Если вас уволили с работы, первым делом нужно обратиться напрямую в банк, в залоге у которого находится квартира. Объясните сложившуюся ситуацию. Необходимо будет написать заявление с просьбой отсрочки платежей.

Далее банк будет рассматривать заявление. В большинстве случаев решение выносится в пользу заемщика, приостанавливаются все платежи сроком на 2-3 месяца. Иными словами, банк дает возможность заемщику найти новую работу для того, чтобы в дальнейшем возобновить выплаты. В данной ситуации банки редко отказывают клиентам, так как легче приостановить выплаты на некоторое время, чем заниматься реализацией объекта, находящегося в залоге.

Главное помнить, перед тем как предпринимать какие-либо действия, обязательно нужно поинтересоваться у сотрудника банка, существует ли у них такая практика – «приостановки выплат по ипотечному кредиту».

Нечем платить – можно продать

Существует такой вариант - квартиру или дом можно просто продать. Но здесь тоже есть свои нюансы.

Сначала необходимо обратиться в банк для получения разрешения на продажу. Когда разрешение от банка получено, обязательно нужно обсудить все условия будущей сделки, которые нужно будет соблюсти.

Банки чаще не выступают против сделок такого рода, так как при добровольной продаже имущества, долг по кредиту будет погашен единовременно (главное условие банка).

Способы погашения ипотечного кредита

При продаже имущества, находящегося в залоге у банка, деньги просто делятся. Банк получает оставшуюся сумму по кредитному договору, а заемщик переходит в ранг «бывшего заемщика».

Если банк не соглашается на добровольную продажу имущества, можно найти человека, который согласится на сделку купли-продажи таким образом, что теперь он должен будет погасить кредит, а оставшуюся сумму сможет просто положить на депозит.

Ипотека рассчитана на долгие 10 лет и больше, предугадать, как за это время изменится финансовое состояние заемщика, просто нереально. Далеко не всегда у человека может появиться возможность выплатить долг быстрее, иногда может понадобиться перерыв. Поэтому проблема как получить отсрочку по ипотеке стоит особенно остро.

Банками реализовано несколько форматов помощи людям, которым она необходима, причем форма отсрочки описана в самом договоре кредитования.

В большинстве своем ведущие банки страны готовы идти на уступки и при возникновении проблем с работой или здоровьем, а также при выходе в декретный отпуск по рождению ребенка заемщики могут претендовать на льготы в виде отсрочки.

Все будет зависеть от политики банка в отношении реструктуризации и того, насколько серьезные обстоятельства у клиента (а также может ли он доказать свои финансовые сложности документально).

Кто имеет право получить отсрочку?

Мы подготовили для вас список категорий граждан, которые имеют полное право на отсрочку по ипотеке:

1. которых уволили с места работы по причине сокращения, ликвидации организации и по ряду других причин, которые не дискредитируют работника. Если при этом человек больше не имеет источников дохода, он может просить банк о небольшой паузе в выплате;
2. люди, в жизни которых произошло независящее от них событие, которое относится к категории страховых случаев. В этом случае за счет страховки банку компенсируются все расходы, поэтому почти любая организация готова идти на реструктуризацию;
3. если в семье родился ребенок, в том числе второй или третий, в результате чего один супруг вынужден идти в декретный отпуск, что снижает общую месячную сумму дохода. Банки могут рассматривать такие ситуации отдельно или сразу создавать специальные программы ипотечного кредитованиядля молодых семей, в рамках которых парам будет оказываться помощь;
4. матери-одиночки со сложным финансовым положением;
5. люди, которым приходится содержать больного или получившего инвалидность родственника. Заемщики, которые заболели и нуждаются в дорогостоящих лекарствах при наличии подтверждающих документов тоже могут рассчитывать на отсрочку платежей по ипотеке.

Обратите внимание, что условиями отсрочки обозначается некий период, на протяжении которого заемщик получает кредитные каникулы, но при этом обязуется погашать проценты по ипотеке.

Алгоритм получения каникул

Чтобы получить отсрочку по платежам, заемщику необходимо будет не только лично явиться в отделение банка, где подготовить заявление с просьбой предоставить ему отсрочку, но и собрать документальные свидетельства того, что это ему необходимо.

Так банк имеет полное право запросить небольшой пакет документов, чтобы оценить его положение.

Если же решение о предоставлении отсрочки будет положительным, то заемщику будет предложено подписать еще одно соглашение к кредитному договору.

В приложении прописывается новая сумма ежемесячных взносов, ведь согласно программе, погашать придется только проценты по договору. Сумма будет определяться в каждом случае индивидуально.

Как только срок, отведенный на каникулы, истекает, остается несколько вариантов развития ситуации:

1. ежемесячные платежи необходимо будет вновь погашать в прежнем размере, но срок ипотеки будет увеличен на время каникул;
2. размер ежемесячного платежа становится больше постепенно, но и срок кредитования тоже продлевается согласно новому графику выплат;
3. изначально оговоренный срок ссуды сохраняется, но ежемесячные платежи становятся больше ровно настолько, чтобы клиент смог рассчитаться за этот срок.

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в каждом конкретном случае решает банк, но только при условии, что есть пакет подтверждающих серьезность положения заёмщика документов.

Какие документы можно подготовить?

Необходимо собрать:

• копию трудовой книжки с отметками об увольнении или сокращении как доказательство потери рабочего места;
• выписки из больницы, если возникла необходимость доказать факт болезни заёмщика или одного из членов его семьи. В таком случае понадобится копия свидетельства о браке или другой документ, который покажет степень родства с этим человеком;
• при необходимости получить отсрочку по ипотеке по причине рождения ребёнка – справку о его рождении и о том, что женщина вышла в декретный отпуск по уходу за ним.

Даже финансовый кризис может стать причиной того, что заемщику потребуется некий перерыв в выплатах. Снижение семейного дохода, которое он доказывает документально, уже служит достаточным основанием для того, чтобы просить кредитора об отсрочке.

В среднем банки готовы предоставить перерыв от месяца до 3 лет в зависимости от положения заемщика, максимум смогут получить семьи, у которых родился 3 ребенок и последующие.

В некоторых ситуациях кредиторы даже пересматривают условия договора ипотеки, в общем все зависит от ситуации. Алгоритм действий, как взять отсрочку по ипотеке простой. Но обратите внимание на подготовленные как доказательство документы.

Так в трудовой должна стоять отметка «По сокращению» или «По причине ликвидации фирмы», но никак не «По собственному желанию» − это неуважительная причина.

Скорее всего откажут в получении отсрочки лицам с пятнами в кредитной истории, которые уже неоднократно допускали просрочки.

Не стоит рассчитывать на лояльность людям, которые взяли ипотеку меньше 3 месяцев назад и когда до погашения осталось меньше 3 месяцев. Ну и конечно же люди, уже имеющие непогашенные кредитные обязательства в этом же или других банках тоже могут получить отрицательный ответ.

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Молодая семья, выплачивающая ипотечный кредит должна знать о ряде возможностей, разработанных в Сбербанке для различных случаев. В частности, стоит изучить, какая предусмотрена отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк.

Особенность ипотечного кредитования молодых семей – возможность получить отсрочку в случае рождения малыша

В банке сегодня можно оформить ипотечный кредит от 300 тыс. рублей до 30 лет.

Выбрать можно одну из программ, отличающихся условиями, типом жилья и ставкой:

• С государственной поддержкой: 6,0%.
• Приобретение квартиры на вторичном рынке: от 8,6%.
• На недвижимость в строящемся здании: от 7,4%.
• Строительство частного дома: от 10,0%.
• Военная: 9,5%.
• С материнским капиталом: 8,9%.

Если молодая семья выберет один из двух первых вариантов, она сможет в любой момент перейти на программу с участием материнских денег, выданных государством, если в их семье появится ребенок. Сама же программа подразумевает использование материнских денег на выплату первой части кредита (первый взнос). Рассрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк возможна только в определенных случаях и назначается в индивидуальном порядке.

Чтобы оформить данный тип займа потребуется подготовить документы. Главными из них выступают подтверждающие доход клиента. Обычно, это документ о величине заработной платы, выданный работодателем. Дополнительными бумагами, подтверждающими платежеспособность, могут быть выписки, свидетельствующие о своевременном погашении прежних кредитов, наличие депозитов и т.д.

Если у заемщика после рождения ребенка в семье ухудшилось финансовое состояние, он может рассчитывать на уплату только процентов по кредиту, а оплата тела кредита будет перенесена на 1 год

Заявку можно подать, используя калькулятор на сайте банка или в отделении. Сотрудники проведут анализ желаемой суммы и срока погашения, сопоставят с имеющимися доходами и примут решение. После чего происходит назначение процентной ставки. Далее процесс оформления происходит таким образом:

• Выбор жилья.
• Передача документов по недвижимости в офис банка.
• Подписание договора, поясняющего все принципы взаимодействия и основные условия жилищного кредита.
• Регистрация недвижимости в Гос. Реестре.
• Получение кредита.

Отсрочка выплат по кредиту и условия для ее получения

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк может составить до 3-х лет, но обычно предоставляется в размере 1 года. В этот период клиент не выплачивает сумму долга, но обязан погашать проценты. Чтобы воспользоваться такой возможностью потребуется предоставить свидетельство, выданное при рождении малыша, и написать заявление соответствующего образца. Сотрудник банка пояснит принцип перенесения срока, и каким образом он работает. При появлении второго малыша, льготный срок может увеличиться до 5 лет, но проценты выплачивать все равно потребуется.

Каждое заявление о переносе основных платежей рассматривается кредитором в индивидуальном порядке

Стоит знать, что получить более низкую ставку смогут клиенты, у которых есть зарплатная карточка банка. В этом случае иногда даже нет необходимости предоставлять документы с работы, подтверждающие занятость и доход клиента.

При переходе на ипотечный кредит с условием применения капитала, положенного матери от государства, клиент получает такие выгоды:

1. Льготные условия для семей, возраст одного или обоих членов которой не достиг 35 лет (при выполнении прочих условий программы Молодая семья).
2. Отсутствие комиссий.
3. Возможность привлекать созаемщиков для погашения задолженности.
4. Возможность получить кредитную карту Моментум с лимитом 150 тыс. рублей или Классик (до 200 тыс. рублей).

Чтобы получить положительное решение при переходе на данную ипотечную программу, потребуется подтвердить документально свои полномочия. Такими бумагами выступают Сертификат, гарантирующий получение материнских денег, и выписка из Пенсионного фонда с отметкой об остатке денег, имеющихся в наличие на текущий момент.